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どの銀行にも、その銀行がいかなる種類の損失も被らないようにする責任を負う損失防止チームがあります。損失防止チームが詐欺に関する問い合わせを処理し、盗難の事例を調査します。ただし、口座を引き落として債務の返済に失敗した場合は、地元の支店から口座を損失防止チームに引き渡すことができます。
超過口座
あなたのアカウントに支払いのために提示されたアイテムをカバーするのに十分なお金があなたのアカウントにない場合、あなたは当座貸越または不十分な資金料金を招きます。あなたはあなたのチェックにクレジットラインまたは普通預金口座をリンクすることによってこれらの料金を避けることができます。その場合、あなたの銀行は必要なときにいつでもあなたの当座預金にカバーファンドを移すことができます。
当座貸越保護が設定されていない場合、またはその関連口座の利用可能残高がなくなった場合、口座残高はマイナスになります。最初の手数料とは別に、あなたの残高が1週間以上マイナスのままであれば、あなたの銀行は追加の当座貸越手数料を請求することができます。
お知らせ
あなたの口座残高がマイナスになると、あなたの銀行はあなたに状況を説明しそしてあなたが被ったどんな料金でもリストする手紙をあなたに送ります。最初は、あなたの地元の支店があなたのアカウントを管理しています。しかし、あなたが数ヶ月以内に問題を解決するために入金をしないなら、あなたの銀行はあなたの口座を "償還する"ことができます。これが起こると、あなたの銀行はその口座に未払いの当座貸越を不良債権としてリストします。損失防止チームは、借金を回収するために電話または郵便であなたに連絡を試みることがあります。
結果
あなたの銀行は損失防止のためにあなたの口座を閉鎖します。しかし、あなたはもはや口座へのアクセス権を持っていませんが、あなたの銀行は国の信用調査機関に借金を報告することができます。未払いの借金の記録は7年まであなたの信用報告書に残りますが、あなたの州の法律は5年が経過した後に銀行が借金を求めてあなたを追求することを妨げるかもしれません。損失防止チームは、借金を回収機関に売却することを決定することがあります。その場合、その会社は引き続きあなたに電話をかけ、返済を要求する手紙を送ります。あなたが銀行に多額の金額を負っている場合、あなたの州の法律がそのような措置を認めていれば、銀行はあなたに借金を回収するように訴えるかもしれません。
詐欺
あなたが詐欺の被害に遭った場合、またはあなたの銀行があなたの口座の特定の取引が詐欺であった可能性があると疑う場合、あなたはあなたの銀行の損失防止部門から連絡を受けるかもしれません。これが発生した場合、損失防止チームはあなたのアカウントを管理しませんが、ケースを調査するために部門から連絡を取り、問題を解決するためにあなたと協力します。あなたのアカウントは、損失防止チームが調査を終了するまで、地元の支店の管理下に置かれます。その時点で、あなたはアカウントを使い続けるか、またはそれをクローズしそしてあなたのお金を他のアカウントに移すことができます。