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借入金のコストは、金利、借入人がローンまたは与信枠を開くために支払う手数料、および借入人がクレジットを使用する特権のために支払う進行中の手数料など、いくつかの要因によって異なります。 「金融費用」という用語は、利子費用を含むがこれに限定されない、借り手に請求される任意の手数料を指す。
ファイナンスチャージの構成要素
毎月の利子は財務費用の要素の1つに過ぎません。ローンオリジネーション手数料は、借り手が前払いしなければならない金融費用です。年会費は経常経費です。後払いをする人は通常、後払い料金を支払う必要があります。これは別の種類の財務費用です。クレジットカードは通常、口座振替または前払いのための金融費用も請求します。
利息の計算
ほとんどの場合、貸し手は、未払いの残高に定期金利を掛けて利息を計算します。たとえば、住宅ローンの場合は、年利を12で割り、月ごとの利率を求め、これに月の初めの残高を掛けて月ごとの利子を計算します。クレジットカードでは、利子目的の残高は多くの場合1日の平均残高であり、月末の明細残高ではありません。学生ローンなどの一部のローンでは、毎日の金利を計算し、最後の支払いからの日数を掛けて金利を計算します。
用語
「金融費用」という用語は、「利子費用」と同義に使用されることがあります。これは、金利が唯一の金融費用である場合に特に当てはまります。したがって、借入費用を決定する際には、利子費用だけではなく、他のすべての金融費用を含めるように注意してください。
検討事項
単なる利子ではなく金融費用を使用して、さまざまな資金源からの借入コストを比較します。たとえば、1つのクレジットカードの金利が低くても年会費と申請料が課金される場合、そのカードの合計財務費用は、毎月の利子のみを課金するカードの財務費用よりも多くなる可能性があります。