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予期せぬ経済的危機に見舞われたとき、多くの人々は準備ができた資金源を求めてスクランブルをかけます。あなたが生涯保険を所有しているのなら、それはおそらくいくらかの現金価値を持っています。現金にたどり着くまでのプロセスは通常非常に簡単です。フォームに記入して小切手が届くのを待つだけの問題です。 いくら受け取るかはもっと複雑です。
生涯保険のしくみ
終身保険に投資すると、保険料はいくつかの目的に役立ちます。一部はあなたが死んだときにあなたの保険会社があなたの受益者に支払うであろう利益に向かって行きます。より少ない割合は、管理費のために保険会社に行きます。残高はあなたにお金を稼ぐ投資ファンドに行きます。これらの収益はあなたの保険契約口座に入ります。選択した終身保険の種類によっては、保険会社があなたに代わってお金をどのように投資しているのか正確に分からない場合があります。しかし、あなたはあなたの政策の現金価値の定期的な通知を受け取るべきです - 投資があなたの政策口座にどれくらい貢献したか。
現金価値
あなたが50万ドルであなたの人生に保険をかけているならば、これはあなたの保険契約の額面金額です - あなたが死ぬときあなたの受益者に行く金額です。現金で入金しても50万ドルはもらえませんが、その時点で現金価値のアカウントに多くのお金があります。あなたがあなたの方針を持っていた時間が長ければ長いほど、現金価値はより大きくなる可能性があります。あなたの保険会社は、未払いの保険料、あなたの方針に反して行ったがまだ返済していないローン、そして場合によっては手数料を放棄することができます。あなたは残っているものを受け取ります、しかしあなたがただ口座の現金にアクセスするよりむしろあなたがその方針を放棄しそしてキャンセルするならばあなたはもう生命保険に加入していません。
税金への影響
あなたの保険の現金価値の増加は、あなたが保険会社にお金を預ける限り、税控除されます。保険金を支払うと、支払った保険料を超える金額の現金価値アカウントは所得として課税されます。あなたの保険契約を放棄することなく、あなたが保険料で支払った金額までの部分的なキャッシュアウトを行うことができます。それは非課税です。あなたが支払った保険料の額はあなたのと呼ばれます 基礎。 これを超えると、IRSにお金の一部を失うことになります。
代わりに政策から借りる
あなたが本当にいくらかのお金にあなたの手を置く必要があるけれどもあなたがあなたの死の利益を放棄したくないならば、全人生方針は別の代替手段を提供します。あなたはその現金価値の額まで、その方針に対して借りることができます。現金価値は担保として機能するので、 クレジットチェックなし 関与した。これは、ポリシーを最初の数年間保持していても必ずしも可能ではありませんが、後で代替手段になる可能性があります。通常、金利は銀行や他のローンに支払う金額よりも低くなります。あなたがローンを返済する前にあなたが死んだ場合、残高はあなたの受益者に行く死亡給付金から差し引かれます。