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貸し手は毎月の借金の彼のレベルに基づいて住宅ローンの借り手を拒否することがあります。貸し手は、借り手が毎月の住宅ローンの支払いをする余裕があるかどうかを判断するために、収入と比較して毎月の借金レベルを、借入金（DTI）比率として知られています。借金を返済するための予算を立てるためには、個人は毎月の支払額を集計する必要があります。そうすれば、借金と収入の比率を下げ、利子を節約することができます。
検討事項
毎月の債務には、最低クレジットカード払い、医療費、個人ローン、学生ローンの支払い、自動車ローンの支払いなどの長期借入金が含まれます。クレジットカードの残高は、消費者が毎月の残高を返済する場合、消費者の毎月の借金の一部としてはカウントされません。貸し手はまた、彼らが住宅ローンの適格性を計算する際には、配偶者支援（慰謝料）および養育費を長期債務として見なします。毎月の借金レベルが低いと、個人の信用スコアが向上し、彼女は信用枠で低い金利を取得できるようになります。
比率
貸し手は、毎月の借金レベルを見るときに、借り手のフロントエンド比率とバックエンド比率を考慮します。フロントエンドDTI比率は、借り手の予想される住宅ローンの支払い、固定資産税および住宅所有者の会費を総収入のパーセンテージで表したものです。バックエンド率とは、借り手の家事費と、他の形式の借金に対する毎月の最低支払額の合計です。
計算
借り手が毎月500ドルの住宅ローン支払いで住宅を購入し、総収入で毎月2000ドルを稼ぐことを望む場合、彼女は25パーセントのフロントエンド毎月の負債比率を持っています。同じ借り手が自動車ローンとクレジットカードの最低支払額で500ドルを借りている場合、彼女は50パーセントのバックエンド月額債務比率を持つことになります。バンクオブアメリカによると、多くの貸し手は借り手が28％のフロントエンド月額DTI比率と36％のバックエンドDTI比率以下であることを好む。
改善
個人は、予算を作成して実行することによって、毎月の債務水準を引き下げることができます。予算があれば、消費者は毎月の支出を追跡し、支出レベルを下げるための計画を立てることができます。そして、毎月貯まった余分なお金を個人ローンやクレジットカードの残高に充てることができます。彼らがこれらのローンを返済するにつれて、債権者は借り手の負債対所得比率を改善することになる毎月の最低支払額を引き下げるでしょう。既存の住宅ローンや自動車ローンなどの固定ローンの支払いに追加料金を支払う消費者は、毎月の借金の彼のレベルを下げることはありません。