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あなたがもはやあなたの住宅ローンの義務を果たすことができず、差し押さえに直面している場合、1つの選択肢は代行行為として知られているものかもしれません。差し押さえの代わりに行為を完了することは、あなたがあなたのローンから解放されるのと引き換えにあなたの貸し手にあなたの財産への権利を与えることを意味します。
適格性
代理で証書を申請するには、まず自分が適格かどうかを判断する必要があります。セカンドモーゲージやクレジットラインなど、物件に対して保証されているその他のクレジットがある場合、または固定資産税の延滞がある場合は、申し込むことができません。さらに、あなたのローンがプーリング・サービサー契約（PSA）に基づいて証券化されている場合、PSAを管理する規則によって代行行為が防止される可能性があります。あなたはその特定の要件についてあなたの貸し手に確認するべきです。
市場
あなたの家を市場に出すことは次のステップです。多くの貸し手は、彼らが代わりに証書を検討する前に、少なくとも3ヶ月間あなたの家を売ろうとすることを要求します。貸し手はむしろあなたがあなたの家を売却するプロセスを完了することを望み、その結果貸し手はその時間のかかる責任から解放されます。指定された時間内に家が売れなかった場合は、代わりに証書に進むことができます。
事務処理
アプリケーションはプロセスの次の部分です。あなたはあなたがあなたの住宅ローンを払うことができないことをあなたの貸し手に証明しなければなりません。あなたが失業や深刻な病気など、あなたの状況を説明する突然の金融危機を経験した場合、これはその行為があなたの貸し手にとってより受け入れられるようにするかもしれません。あなたはこの状況を概説するために苦難の手紙を書くべきです。あなたの貸し手はあなたの家の鑑定を依頼します。あなたの申請が処理されたら、あなたはあなたの貸し手に財産への権原を移転する文書に署名することを要求されます、そしてこの文書は公証され公の記録に置かれなければなりません。あなたがあなたの完成した書類を申請した時から、それに代わって証書を完成するのに通常約90日かかります。
責任の解放
それはあなたがローンの不足のための責任からあなたを解放するあなたの貸し手から署名された書類を受け取ることが重要です。あなたの貸し手がローンの全額のために不動産を売却することができない場合、つまり、あなたは違いが原因で残されていません。このような債務免除による税金への影響を認識することも重要です。これがあなたの主たる住居である場合、あなたは許された額に少しの税も負うべきではありません。しかし、それがセカンドホームまたは賃貸物件である場合、不足分はIRSによる収入として扱うことができ、あなたは大きな税金請求書を受け取るかもしれません。