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あなたの借金を返済することは重要な長期目標ですが、借金の支払いはあなたの総予算のごく一部を占めているべきです。明らかに、それが公共料金請求書や仕事への、そして仕事からの交通のような他の必需品の支払いを妨げるならば、あなたはただ別の穴にあなた自身を掘り下げることになるでしょう。ファイナンシャルアドバイザーと貸し手は彼らの推奨が異なり、そして正しい割合はまたあなたが持っている債務の種類によって異なります。
純額対総額
それはあなたが実際に各給料で得るものであるので、あなたの持ち帰り給料は純給与と呼ばれます。あなたの総給料は、その一方で、税金、任意退職金拠出金、健康保険会費、所得税源泉徴収を控除する前にあなたの雇用主があなたの給料として指定する金額です。多くの金融専門家は、持ち帰り支払いではなく総支払いに基づいて推奨を行っています。そのため、ローン支払いに使うべき持ち帰り支払いの割合は、支払い前に支払われる金額によって異なります。
住宅ローン会社
ほとんどの貸し手は、税金や保険を含むあなたの住宅ローンの支払いがあなたの総支払い額の28％以下であることを要求しています。例えば、あなたの毎月の総給料は4,000ドルだとしますが、あなたの毎月の総給料はたったの$ 3180です。 。 1.26を得るために$ 4,000 / $ 3,180を割り、これに28を掛けてこの場合、あなたの住宅ローンの支払いはあなたの純支払いの35パーセントにすべきだと計算します。
総負債
住宅ローンの貸し手は通常、あなたの住宅ローンを含むあなたの総債務返済額があなたの総支払額の36パーセントを超えることを望んでいません。あなたの住宅ローンが全額28パーセントであるならば、これはあなたの他の債務があなたの総支払いの最大8パーセントになることができることを意味します。住宅ローンの支払いと同じ計算を使用し、28の代わりに8を使用して、純支払額のうち他の負債にいくらかかるかを調べます。あなたの住宅ローンがあなたの収入のために許容される最大よりも少ないならば、あなたは他の借金のためにわずかにより高い額を買う余裕があるかもしれません。
教育省
教育省は、学生ローン、クレジットカード、自動車ローンを含むあなたの借金の支払いをあなたの持ち帰り支払いの15％以下に制限することを勧めます。これは、あなたが住宅ローンを借りるときに借金に使うと思われる総給与の8パーセント以下であることに注意してください。したがって、あなたの学生ローンの支払いが重要である場合、あなたはあなたが住宅ローンの資格を得ることができる前にその借金の一部を完済しなければならないかもしれません。
ファイナンスエキスパート
MSN MoneyのLiz Pulliam Westonは、Elizabeth WarrenとAmelia Warren Tyagiによって設計された予算編成アプローチを提唱しています。この方法では、必要な支払いの合計が、持ち帰りの支払いの50％を超えないようにする必要があります。これらの支払いには、あなたが住宅ローンを持っていない場合、最低限の借金の支払いと家賃だけでなく、公共料金、保険、食料と基本的な交通手段も含まれます。このシナリオでは、借金以外に必要な経費があるため、持ち帰りの支払いの30〜40％を最低限のローン支払いに使用する必要があります。 WarrenとTyagiはまた、貯蓄や最低額を超える追加のローン支払いのために、持ち帰り用の支払いの約20パーセントを使用することをお勧めします。