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電信送金は電信システムの導入により1850年代までさかのぼります。 1861年までに、ニューヨークとミシシッピバレープリンティングテレグラフカンパニー（現在はウェスタンユニオンとして知られている）は最初の大陸横断通信システムを設立した。高速電子メッセージングの時代に早送りし、かつて数日かかったものには数秒かかるようになりました。今日、電信送金は銀行と個人の間で電子的に送金する一般的な方法です。
銀行間の電信送金の開始
銀行間の電信送金は、直接またはオンラインでのリクエストで始まります。銀行の方針により、あなたがオンラインで電信送金を開始できるかどうか、または直接請求を行う必要があるかどうかが決まります。たとえば、銀行では国内での送金をオンラインで要求できますが、大規模な送金または国際送金を直接行う必要があります。 American Banking Associationの回覧番号や受け取り側の事業者または個人の口座番号などの必要な情報を入力すると、銀行はあなたに利用可能な資金があることを確認します。次に、宛先の場所を識別するビジネスIDコードと呼ばれる固有のユニバーサルIDを割り当てます。
電子リレー手順
次のステップで、あなたの銀行は安全なオンラインシステムを使って受取人に資金を送ります。国内の電信送金の場合、多くの銀行が連邦準備銀行が運営するFedwire Funds Serviceを使用して電子的に送金しています。あなたが送金を開始した時間に応じて、資金は同じ日か次の営業日のどちらかに利用可能になります。国際電信送金の場合、多くの銀行は、より一般的にはCHIPSとして知られるクリアリングハウス銀行間決済システムを使用して送金します。
国際送金と愛国者法
国際電信送金は、2001年の愛国者法の規制に従います。目標は、マネーロンダリングを防ぎ、資金が米国の敵に到達するのを防ぐことです。これらの規制を遵守するために、銀行は、受取人、差出人、受取場所および振替金額に関する詳細な記録を保管しなければなりません。さらに、ほとんどの銀行はあなたが送金できる金額に制限を設けており、支払い方法として現金を受け入れていません。受取側では、ほとんどの銀行は受取人の銀行口座に入金しませんが、代わりに受取人に直接お金を拾うように要求します。
私用電信送金について
Western UnionやMoneyGramなどの民間電信送金会社は、独自の送金システムを使用しています。私的システムでは、実際にお金を振り込むのではなく、中央口座に入れます。基本的に、受取人は中央システムに入金されたお金を元の場所から引き出す。高額の国内および国際送金の規則は銀行と似ています。たとえば、あなたと受取人の両方が確認プロセスを実行するアカウントを設定しない限り、ウェスタンユニオンは国際電信送金を制限します。受取人は直接振込を請求し、本人確認をしなければなりません。