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銀行は毎年数百万人の消費者にクレジットカードを発行しています。多くのアメリカ人は複数のクレジットカードを持っています。通常は銀行カードと商品チャージカードの組み合わせです。クレジットカードの募集を見なくても、モールを通ったりメールボックスを開いたりできるアメリカの消費者はほとんどいません。一元化されたクレジットビューローデータベースにより、貸し手は将来のカード保有者のクレジット履歴を簡単に確認できます。銀行は一般化された信用プロファイルに合う消費者の連絡先情報さえ購入することができます。これらの見込み客は、ビジネスを誘致し競合他社からバランスを取るように設計された「事前承認」オファーを受け取ります。
銀行が責任ある消費者にクレジットカードを発行
銀行がクレジットカードを発行する前に、彼らは将来のカード保有者に信用を拡大するリスクを分析します。クレジットスコア、雇用歴、および教育レベルは、銀行の顧客プロファイルにおいて大きな役割を果たす傾向があります。クレジットカード保有者の標準プロファイルに合わない申請者は、より高い金利とサービス料を伴う「サブプライム」クレジットカードの資格を得ることができます。銀行が顧客の口座を承認すると、新しいクレジットカードの処理を開始できます。
銀行によるクレジットカードの製造および発行方法
銀行は、盗難を防止し、偽造を阻止するように設計された素材と技術を使用してクレジットカードを発行します。専門製造会社は、高品質で丈夫なプラスチックカードに銀行のロゴをシルクスクリーン印刷します。顧客の詳細がカードに印刷される前に、磁気ストライプとホログラムをプラスチックに刻印することができます。エンボス加工およびラミネーションは、顧客および商人にさらなる品質およびセキュリティ機能を提供します。一部の銀行ではテキストのないクレジットカードを発行していますが、ほとんどの消費者は従来のエンボス加工のセキュリティ機能を好みます。一部のクレジットカードには、顧客が支払い装置でカードを「振る」ことを可能にするRFIDタグが含まれています。
カードが印刷されてエンボス加工されると、銀行のサービス機関はその無効なカードを顧客の確認済みの郵送先住所に郵送します。到着後、顧客は特別な電話番号をダイヤルするか、安全なWebサイトにログインして自分のカードを有効にすることができます。顧客のプロフィールから個人的な質問をすることで、銀行はメール窃盗犯が顧客アカウントにアクセスするのを妨げることができます。高度なID盗難の脅威に対応して、多くの銀行では基本的な個人情報が危険にさらされた場合に備えて、顧客が独自のセキュリティに関する質問と緊急パスワードを設定することを許可しています。
アカウントの管理とクレジットカードの再発行
銀行は、Visa、Mastercard、American Express、Discoverなどの主要発行機関を通じてクレジットカードを発行します。場合によっては、銀行がパートナーシップを調整し、新しい口座番号と新しい認証パートナーのロゴを記載したカードを再発行することがあります。同様に、銀行は、アカウントの特権を強化する資格がある顧客に新しいカードを発行することがあります。どちらの状況でも、会計システムは新しいクレジットカードに移行するための指示とともに、新しいクレジットカードを顧客に発行します。
銀行がクレジットカードを発行すると、消費者は自分の口座を適切に管理し、時間どおりに支払いを行うことを期待されます。与信限度額を超えたり、支払いを見逃したりすると、金利の引き上げやワンタイムサービス料などのペナルティが発生する可能性があります。クレジットカードを繰り返し悪用すると、消費者が自分のクレジットスコアを傷つけたり、アカウントメンバーシップの特権を失ったりする可能性があります。