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サービス料金制医療プランは、サービスが提供された後、ヘルスケアサービスの使用時に患者と医療提供者に返済します。控除額の高い健康プランとも呼ばれる消費者主導の健康プランも、サービスの使用に対して支払いを行いますが、消費者の自己負担費用の額は大きく異なる可能性があります。一般的に、FFSプランは控除額が低く、自己負担費用が少ないのに対し、CDHPの控除額は高くなっています。 CDHPは、消費者が自分のケアを管理し、自分の医療費を管理することを可能にします。
控除可能額
標準のサービス料プランと消費者主導の健康プランの最も大きな違いは、控除可能です。健康保険会社が支払う前に自己負担で支払わなければならない金額（保険料は含みません）は標準のFFSプランよりもかなり大きいため、ほとんどのCDHPは控除可能な健康プランです。 CDHPデザインは、誰がどこでどこから自分の健康管理を受けようとしているのか、消費者がどれだけ決めるのかを意図しています。より多くのドルがポケットから来るので、消費者は彼の医療費がどのように使われているかを強く意識しています。彼は緊急治療を探すことと高価な緊急治療室を訪れることのようなFFS計画でカバーされている場合とは異なる選択をするかもしれません。
IRSの定義
内国歳入庁は、資格のある控除の高い健康計画を定義します。彼らは、サービス料健康プランの基準を明確に定義していません。 IRSガイドラインに従って、HDHPと見なされるCDHPは、定義された最小および最大の控除可能額を満たさなければならず、予防的ケアおよび健康スクリーニングを含む必要があります。各暦年に、IRSはHDHPとしての資格を得るためにHDHPが満たさなければならない控除可能額を定義します。 2011年の最低年間控除額は、個人補償の場合は1,200ドル、家族補償の場合は2,400ドルです。保険料を除く最大の控除可能額および自己負担費用は、個人補償の場合5,950ドル、家族補償の場合11,900ドルです。
健康償還と貯蓄口座
健康償還口座（HRA）と健康貯蓄口座（HSA）は、ほとんどのCDHPを補完します。どちらの口座にも医療費を賄うための資金が含まれています。雇用主が従業員のためにHRAを設立する一方で、個人はHSAを開設します。標準のサービス料プランには、HRAまたはHSAコンポーネントはありません。 IRSガイドラインの下では、HDHPの対象となるものだけがHSAの対象となります。 HSA基金は非課税で成長し、医療費に使われなければ投資することができます。グループプランと一緒に提供されるHRAには、請求の提出時に分配された特定の金額が含まれています。
健康保険の選択
健康計画を選択するときは、保険料、控除可能額、自己負担額、最大額を含むすべての費用を考慮してください。あなたがあなたの保険をどのくらい使っているか、そしてあなたが頻繁なヘルスケアサービスを利用することを必要とする状態にあるかどうか考えてみてください。さらに、各医療計画の柔軟性、給付額の制限、および対象サービスを確認します。あなたの医者が費用を節約するために計画のネットワークにいるかどうか常にチェックしてください。あなたが計画を選択するのを手伝う必要があるならば、あなたの州の保険部門はあなたを助けるために消費者代表を持っています。